违反国家特许经营规定，无证经营：

　　1、无证放贷、POS 机套现、虚拟货币经营、烟草、成品油、外汇;

　　2、套现：累计刷卡金额 100 万以上 / 违法所得 10 万以上立案;

　　3、量刑：情节严重 5 年以下;情节特别严重 5—15 年。