保险诈骗罪量刑标准最新规定2026年

      保险诈骗罪量刑标准最新规定2026年

　　一、个人犯罪量刑三档

　　提示：部分省份已出台地方细则上调巨大 / 特别巨大门槛(如江苏：10 万、100 万)，实务以本省最新量刑指导意见为准。

　　二、单位犯罪

　　单位犯本罪，对单位判处罚金;追究直接负责人：

　　数额较大(≥5 万)：5 年以下有期徒刑或拘役

　　数额巨大(≥25 万)：5‑10 年有期徒刑

　　数额特别巨大(≥100 万)：10 年以上有期徒刑 单位责任人无单独罚金刑

　　三、5 种法定骗保行为(构罪情形)

　　1、投保人故意虚构保险标的，骗取保险金

　　2、对已发生事故编造虚假原因、夸大损失程度骗保

　　3、编造未曾发生的保险事故骗取保险金

　　4、故意制造财产损失事故骗保

　　5、故意造成被保险人死亡、伤残、疾病骗取保险金

　　重点规则：实施第 4、5 项，同时构成故意杀人、故意伤害、故意毁坏财物等其他罪的，数罪并罚。鉴定人、证明人、评估人故意出具虚假材料，以共犯论处。

　　四、立案追诉门槛

　　个人：诈骗保险金 1 万元以上 →刑事立案

　　单位：诈骗保险金 5 万元以上 →刑事立案

　　保险诈骗罪的立案标准最新

　　一、立案核心要点

　　1、起刑点：骗取保险金≥5 万元 → 刑事立案

　　2、金额按意图骗取的理赔金额计算，不是实际到手金额;未遂情节严重也可追诉

　　3、五种法定骗保行为(《刑法》第 198 条)：

　　虚构保险标的骗保

　　事故后编造虚假原因、夸大损失骗保

　　编造从未发生的保险事故

　　故意制造财产损失事故

　　故意造成被保险人死亡、伤残、疾病骗保

　　第 4‑5 项同时构成杀人、伤害等罪，数罪并罚;提供虚假证明材料者以共犯论处。

　　二、量刑 “数额较大 / 巨大 / 特别巨大”

　　全国暂无新的司法解释明文划分三档数额，旧 1 万 / 5 万 / 20 万的量刑数额文件已废除，目前实务：

　　各省高级法院量刑指导意见自行划定本地 “数额巨大、数额特别巨大” 标准，各地不统一。

　　保险诈骗罪的构成要件?

　　一、客体要件(双重客体)

　　1、国家商业保险管理制度、保险市场秩序

　　2、保险公司(保险人)的财产所有权

　　骗取社保(医保、养老保险)不构成本罪，定普通诈骗罪。

　　二、客观要件(缺一不可)

　　1、实施 5 种法定骗保行为之一：

　　投保人故意虚构保险标的，骗取保险金

　　对已发生事故编造虚假原因、夸大损失程度骗保

　　编造从未发生的保险事故骗取保险金

　　故意制造财产损失类保险事故骗保

　　故意造成被保险人死亡、伤残、疾病骗取保险金

　　2、向保险公司提出理赔;

　　3、数额较大：立案标准≥5 万元(2022 追诉标准二)。

　　重点规则：实施第 4、5 项行为，同时构成杀人、伤害、故意毁坏财物等罪 → 数罪并罚。

　　三、主体要件(特殊身份犯)

　　1、自然人正犯仅限三类人：投保人、被保险人、受益人

　　2、单位也可以构成本罪主体

　　3、无上述身份的人，只能成立共犯(帮助犯)，不能单独定保险诈骗罪;

　　鉴定人、证明人、评估人故意出具虚假证明材料 → 以保险诈骗共犯论处。

　　四、主观要件

　　故意;

　　并且具有非法占有保险金的目的。过失、理赔时民事夸大损失但无非法占有目的，不构成犯罪。

　　高频区分要点速记

要点	结论
保险类型	仅限商业保险，不含社会保险
着手时间	向保险公司申请理赔时才算着手，制造事故属于预备
共犯	汽修厂、中间人无投保人身份，只能定共犯